«Эх, дал бы кто взаймы, до следующей зимы и позабыл об этом», – поет Сергей Трофимов в известной песне. О беспроцентном кредите не всегда можно договориться даже с другом. А вот с банком, как оказалось, можно. Совсем, конечно, кредитор о долге не забудет, но вот проценты в течение льготного периода платить не обязательно. Главное: очень внимательно читать условия договора и не забывать, что льготный период, как и все хорошее, имеет свойство быстро заканчиваться.

«Сейчас банки действительно предлагают подобные программы. В основном это кредитные или кобрендинговые, например, совместно с автосалонами, продукты. Однако «бесплатность» тут все же несколько завуалирована, – считает исполнительный директор компании «Creditway» Евгений Косолапов. – Ведь за любую карту надо платить, пускай то же годовое обслуживание. Банки в любом случае разрабатывают свои программы так, чтобы ничего не потерять. Клиенту всегда необходимо понимать, что такую возможность ему предоставляют лишь на определенных условиях».

«Возможность пользоваться заемными деньгами без оплаты процентов предоставляют кредитные карты, – рассказывает корреспонденту V1.ru вице-президент «Промсвязьбанка» Андрей Чистяков. – По таким картам льготный период кредитования в среднем может достигать 50 дней. Все зависит от того, когда в текущем месяце совершить первую оплату покупки или снятие наличных. Таким образом, если клиент погасит сумму, которую он потратил в предыдущем месяце до 20 числа текущего месяца, то кредит будет беспроцентным».

В качестве примера господин Чистяков приводит следующий: у клиента кредитный лимит установлен в размере 30 тысяч рублей. С 1 по 31 августа он совершил покупок на сумму 12 тысяч рублей. Оставшейся суммой в 18 тысяч рублей он может пользоваться и дальше. Если 12 тысяч рублей клиент погасит до 20 сентября, то никаких процентов банк начислять не будет. На неиспользованные деньги, естественно, никакие проценты также не начисляются.

Из примера мы видим, что сразу тратить весь лимит карты не обязательно. Банки дают возможность пользоваться только той суммой, которая вам необходима. «Но обратите особое внимание, чтобы «грейс период» (льготный период, – прим. ред. 34banka.ru) распространялся на любые операции, в том числе и на снятие наличных в банкомате», – рекомендует Евгений Косолапов. Конечно, при снятии наличных через банкомат комиссию с вас все же возьмут. Но в любом случае кредиткой лучше расплачиваться безналичным способом.

Точный срок льготного периода банк в обязательном порядке должен сообщить клиенту при заключении кредитного договора. Стоит обратить внимание также, с какого именно момента начинается отсчет льготного периода. Лучше, чтобы он начинался с момента первого использования заемных средств, а никак не раньше. Совершили покупку – начинайте отсчет, чтобы не прозевать срок окончания пользования льготой.

«Преимущества пользования кредитными картами с льготным периодом очевидны: этим картам присущи все функции, свойственные обычному дебетовому пластику, – отмечает начальник отдела развития розничного бизнеса волгоградского филиала «Номос-банка» Михаил Дубовицкий. – Особый интерес представляют карты с льготным периодом, которые имеют револьверный способ погашения кредита, а значит кредитный лимит по таким картам – пополняемый. Указанные карты совмещают в себе, так называемый, беспроцентный период, равномерную схему погашения кредита после окончания льготного периода и возобновляемый кредитный лимит в течение всего срока действия карты».

По словам Михаила Дубовицкого, карты с льготным периодом и револьверной схемой погашения кредита сейчас становятся все более популярными у населения, так как дают возможность не только получить в беспроцентное пользование требуемую сумму денег в пределах установленного лимита, но и при истечении льготного периода гасить кредит по удобному графику, а не всей суммой сразу.

Можно подумать, что для банков беспроцентные кредиты мягко говоря не совсем выгодны. Однако, как оказалось, это далеко не так.

«Такие продукты – хороший маркетинговый ход. Давая клиенту возможность пользоваться какое-то незначительное время средствами, не уплачивая проценты, банк заслуживает его лояльность. Также всегда есть вероятность, что клиенту обслуживание понравится и он возьмет какой-нибудь дополнительный банковский продукт или услугу», – считает Евгений Косолапов.

Помимо маркетингового и рекламного инструмента банк получает деньги и с торговой точки, в которой клиент этой карточкой расплатился.

«С каждой покупки, совершенной с помощью карты, банк получает определенную комиссию, – поясняет Андрей Чистяков. – Но взимается она не с владельца кредитки, а с магазина. То есть если клиент покупает товар стоимостью в 100 рублей, то он заплатит ровно 100 рублей, независимо от того, расплачивается он наличными или картой. А магазину в итоге банк перечисляет чуть меньшую сумму».

Итак, к продукту все же стоит приглядеться. Удобства несомненно есть. Если же вы не успеваете погасить всю задолженность в течение месяца, готовьтесь платить основной долг и проценты, начисленные на истраченную сумму по графику, как при обычном потребительском кредите. «Какие-либо дополнительные штрафные санкции начинают действовать только тогда, когда клиент не внес вовремя минимальный платеж в счет погашения кредита», – резюмирует господин Чистяков.