Волгоградский областной суд оставил в силе приговор, вынесенный супругам, которые незаконным путем набрали займов в коммерческих банках на сумму свыше 40 миллионов рублей. Мошенникам придется не только выплатить кредитным организациям всю сумму ущерба, но еще и штраф. Кроме того, им придется отбыть приличный срок в местах лишения свободы.

Предприниматель Сергей Токарев в 2005 году заключил договоры с тремя коммерческими банками, в соответствии с которыми открыл точки экспресс-кредитования в торговых сетях города. Эта схема была достаточно простая и распространенная в период роста потребительского кредитования. Покупатель приходил в магазин, определялся с дорогой покупкой и отдавал свои документы специалисту пункту экспресс-кредитования для оформления потребительского займа. Специалист, заполнив необходимые бумаги, передавал всю информацию в банк. Кредитная организация перечисляла необходимую сумму на расчетный счет предпринимателя, а потребитель потом спокойно осуществлял платежи по займу.

Сергей Токарев оказался сообразительным предпринимателем. Он нашел альтернативный способ зарабатывания больших денег. Бизнесмен решил создать «мертвых душ». При помощи компьютерной техники он создавал фиктивные документы, отправлял необходимые реквизиты по Интернету в банки, которые перечисляли на счет предпринимателя определенную сумму. Кроме того, он оформлял кредиты и на тех лиц, которые уже были клиентами банка, но сведения о них каким-то образом попали к предпринимателю. Сергей Токарев в период с 2005 по 2008 годы совершил 219 подобных эпизодов. С 2006 по 2007 годы ему помогала супруга Елена Токарева.

«Действиями семьи Токаревых коммерческим банкам причинен ущерб на сумму выше 41 миллиона рублей, который до настоящего времени ими не возмещен, – пояснила 34banka.ru старший помощник прокурора Волгоградской области по связям со СМИ Лидия Сергеева. – Государственное обвинение по делу поддерживалось Генеральной прокуратурой Российской Федерации».

Приговором суда Сергей Токарев осужден по частям 1, 2 и 3 статьи 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере») к 7,5 годам лишения свободы и штрафу в размере 100 тысяч рублей. Елене Токаревой, принявшей участие в совершении 192 эпизодов мошенничества, назначено наказание в виде шести лет лишения свободы и штрафа в размере 10 тысяч рублей. Реальное отбывание наказания Токаревой по приговору суда отсрочено по достижению ее ребенком четырнадцатилетнего возраста. Кроме того, судом принято решение о взыскании с Токаревых суммы причиненного ими ущерба в пользу коммерческих банков.

Не согласившись с приговором, супруги Токаревы обжаловали его в Волгоградский областной суд. По поручению Генеральной прокуратуры Российской Федерации представитель областной прокуратуры просил оставить приговор суда без изменения. Рассмотрев заявленные доводы осужденных, суд согласился с мнением прокуратуры и оставил приговор в силе.

«Банковское дело по сути своей рискованное. Поэтому банки закладывают все эти риски в стоимость обслуживания кредита, – утверждает эксперт Алексей Морозов. – Пять-семь процентов невозврата для банка некритично. Выше риск у тех кредитных организаций, которые специализируются на выдаче экспресс-займов. Но они опять-таки осознают величину этого риска. Потребительские кредиты в широкие массы в России вышли всего лишь лет десять. Можно назвать случаи мошенничества издержками переходного периода. Потребителям я бы рекомендовал обращаться за кредитами в серьезные банки, служба безопасности которых досконально проверяет все поступившие к ним сведения. Если человеку нечего скрывать, то он лучше потратит лишнюю неделю на оформление кредита, чем потом будет удивляться всяким неприятным неожиданностям».

По мнению генерального директора ФБ «Август» Карэна Туманянца, доказать свою правоту человек, который не брал кредит, но на него он оформлен, может в суде. «Это потребует времени, будет нервотрепка. Но ничего фатального не случится – доказать правоту скорее всего получится, – говорит он. – Если говорить о конкретных эпизодах мошенничества супругов Токаревых, то мне кажется, что либо эти вещи совершены при помощи сотрудников самих банков, либо же виноваты скоринговые системы в кредитовании физлиц. Скоринг помогает быстро оценить платежеспособность заемщиков, однако и риски, связанные с мошенничеством, в таких случаях гораздо выше, чем в традиционных системах кредитования».