Интернет-банкинг

Интернет-банкинг становится все более популярной услугой среди волгоградцев. Чаще всего к ней прибегают держатели дебетовых карт. Эксперты рекомендуют: при оплате товаров и услуг через Интернет не забывать о мерах безопасности.

По данным исследования Profi Online Research, наличие Интернет-банкинга оказалось значимым фактором более чем для четверти респондентов. При открытии дебетовой карты, возможность доступа к Интернет-банкингу оказалась важна для 45% опрошенных. Это условие вошло в топ-7 наиболее важных характеристик, которые в этом случае будут оценивать потенциальные клиенты при выборе обслуживающего банка.

Ценить время

«Из тех респондентов, кто планирует обзавестись кредиткой, на наличие Интернет-банкинга обращает внимание почти столько же опрошенных – 39%, – отмечает представитель Profi Online Research. – Данный фактор в системе наиболее важных для потенциальных клиентов условий занимает девятую позицию. Закономерно, что мужская аудитория, в силу большего интереса к появляющимся техническим новинкам и опциям, уделяет Интернет-банкингу больше внимания, чем женская. Так 31% из всех опрошенных представителей сильного пола, и лишь 21% женщин отметили, что при выборе банка наличие данной услуги будет влиять на принятие их решения».

Интернет-банкинг можно причислить к своего рода «гаджетам», к которым проявляют интерес люди практически всех возрастов. Наиболее заинтересованы в получении данной услуги клиенты банков в возрасте 31-45 лет. Среди респондентов старшего возраста (старше 45 лет) доля тех, кто обращает внимание на наличие у банка данной услуги несколько меньше (1/5). Наибольший же интерес к услуге Интернет-банкинга растет по мере роста дохода респондента. Чем выше заработок человека, тем дороже он, как правило, ценит свое время.

К примеру, в ВТБ24 15% клиентов пользуются Интернет-банкингом, около 700 тысяч пользователей постоянно проводят операции. «Каждый десятый клиент ВТБ24 в федеральных масштабах пользуется услугами «Телебанка», – отмечает управляющий Волгоградским региональным операционным офисом ВТБ24 Светлана Федорова. – За первое полугодие этого года количество клиентов «Телебанка» Волгоградского регионального операционного офиса ВТБ24 увеличилось на 32% и составило 3 566 человек».

«Востребованность услуги Интернет-банкинга стремительно растет. Более того, есть категория клиентов, для которой функционал Интернет-банка является ключевым фактором при выборе финансовой организации, – отмечает начальник пресс-службы банка Авангард Игорь Илюхин. – Наши наблюдения показывают, что клиенты при выборе банка, в котором они будут обслуживаться, все больше внимание уделяют качеству и удобству сервиса. Удаленное обслуживание в этом смысле дает ощутимое преимущество. Им хотят пользоваться как юридические, так и физические лица. Причем качество, функционал и удобство для этих разных категорий клиентов сближаются. В современных условиях, немыслимых без Интернета и мгновенного обмена информацией, наличие Интернет-банка становится для банков очень весомым конкурентным преимуществом. Клиенты не хотят тратить свое время на поездки в офис, заполнять вручную бумаги и так далее. Банку же удаленное обслуживание помогает разгрузить операционистов и избавиться от большого объема бумажной работы».

Один из пользователей Интернет-банкинга пояснил 34banka.ru, что в этой услуге при прочих плюсах есть и минусы. «Через Интернет-банкинг удобно платить за мобильную связь, за интернет или кабельное телевидение, – утверждает собеседник. – А вот с коммунальными платежами не так все просто. Неудобство заключается в том, что у моего банка нет шаблонов с реквизитами основных поставщиков коммунальных услуг, поэтому все данные приходится вбивать вручную. Риск ошибиться в одной цифре достаточно велик».

Разбить на два кошелька

Для тех, кто любит совершать покупки в интернет-магазинах, эксперты рекомендуют разделить свой «пластиковый» кошелек надвое: завести виртуальную карту для платежей в сети, а зарплатную оставить для реальных магазинов.

На самом деле расплатиться за товар, приобретаемый на одном из порталов глобальной сети, можно обычной пластиковой картой Visa или Mastercard. Однако она должна быть не ниже уровня Visa Classic и Mastercard Standart. Но здесь существует значительный риск. Дело в том, что в последнее время все больше набирает обороты кардинг (carding). Это вид мошенничества, при котором производится операция с использованием банковской карты или ее реквизитов, не инициированная или не подтвержденная ее держателем. Реквизиты «пластика» обычно берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а также с персональных компьютеров.

На обычных банковских картах обычно содержится приличная сумма денег. Если эта карта выдана в рамках зарплатного проекта, то можно и вовсе подарить мошенникам весь свой заработок. Если карта предполагает овердрафт, то можно еще задолжать банку за покупки, которые не совершал.

«Сегодня становится популярным заводить две разные карты: одну для платежей в сети Интернет, вторую – для оплаты в магазинах и снятия денег в банкомате, – говорит представитель одного из банков. – Некоторые заводят две обычные банковские карты. Другие же для онлайн-операций приобретают специальные виртуальные карты».

Виртуальные карты чаще всего материализованы. Они выглядят примерно так же, как и обычная банковская карта. Это кусок пластика, на лицевой стороне которого содержатся: имя держателя карты, дата окончания срока действия карты, шестнадцатизначный номер, название и логотип. На оборотной стороне такой карты написан трехзначный код, предназначенный для ввода в специальную форму. В функциональном плане такая карта отличается от обычной тем, что ею нельзя расплатиться за товар в реальном магазине, ресторане, нельзя с нее и снять деньги в банкомате. Именно поэтому на ней нет магнитной полосы и полосы для подписи, а также к ним не выдается пин-кода.

«У меня есть Visa Virtuon, – рассказал 34banka.ru генеральный директор ФБ «Август» Карэн Туманянц. – Я купился на то, что она может обезопасить меня от действий мошенников. Виртуальная карта – это отдельный счет в банке. Я пополняю его только тогда, когда собираюсь совершить какую-то конкретную покупку. В таком случае иду в банк, вношу через кассу сумму чуть больше, чем мне нужно для покупки. Все, чем я рискую, – это незначительная сумма остатка». Аналитик говорит о том, что ему нравится покупать при помощи виртуальной карты билеты на самолет. «Это быстро и удобно», – говорит он.

По словам Карэна Туманянца, минусом такой карты является то, что с нее сложно снять деньги обратно. «Банки устанавливают свои условия, – говорит он. – Либо эти деньги нельзя снять в принципе, либо человеку предстоит процедура перевода денег со счета Visa Virtuon на другой счет. Обычно за нее взимается комиссия».

Специалисты рекомендуют заводить рублевые счета виртуальных кошельков. «Такие счета проще пополнять, к примеру, через Интернет-банкинг, – утверждают они. – Ведь перевод средств осуществляется в основном с зарплатного рублевого счета». В случае, если покупку нужно оплатить в валюте, сумма конвертируется. Комиссия в таком случае устанавливается каждым конкретным банком самостоятельно.

Совершать покупки по карте Visa Virtuon достаточно просто. Нужно ввести в специальную форму интернет-магазина: номер карты, имя держателя, дату окончания срока действия карты, специальный трехзначный код (если требуется), который находится на обратной стороне карты.

Интересно, что некоторые банки сделали карту на самом деле виртуальной. В таком случае клиент заводит карту при помощи Интернет-банкинга. Ему выдается номер карты и код к нему. «Мне нравится пользоваться именно такими, «одноразовыми» картами, – рассказывает директор волгоградского филиала ОАО «ВымпелКом» (торговая марка «Билайн») Дмитрий Григоров. – Я захожу в Интернет, формирую через альфа-клик данные на такую карту, перевожу на нее необходимую для разового платежа сумму. Таким образом, я защищаю себя от действий мошенников – основная карта остается за кадром. Для меня это очень удобно, поскольку я очень часто покупаю в Интернете различное программное обеспечение».

Дмитрий Григоров поделился с 34banka.ru и курьезными случаями. «Пару раз я оплачивал покупки, но в итоге оказывался без нужных мне программ, – говорит он. – В первый раз я был сам виноват. Я ввел неправильный адрес электронной почты, по которому нужно было получить ключ активации. В итоге ключ был отправлен продавцом, но, к сожалению, не ко мне. В другой раз я попытался купить антивирус. Платеж прошел, но мне ничего не прислали. Буду разбираться».

Эксперты рассказали 34banka.ru, что с помощью виртуальной карты очень удобно платить через платежную систему PayPal. «Вбиваешь один раз реквизиты, а потом все платежи проходят в один клик, – утверждает один из них. – В этом плане «Яндекс.Деньги» и Webmoney представляются более тяжеловесными. Чтобы работать с этими платежными системами, приходится идти в банк и пополнять свой счет».