Возможно, уже скоро в «Книгу памяти закрытых банков» можно будет занести еще ряд финансовых учреждений. Центральный Банк Российской Федерации опубликовал проект нового нормативного документа – Указание Банка России «О порядке отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при установлении существенной недостоверности отчетных данных». Планируется, что вскоре этот документ заменит действующее сейчас Указание Банка России №1311-У от 25 июля 2003 года.

Новые, более жесткие правила призваны упростить процедуру отзыва лицензии. Они позволят главному банку страны отзывать лицензию на осуществление банковских операций при установлении всего одного или нескольких фактов искажения отчетных данных. Надо отметить, что раньше лицензия отзывалась только при выявлении совокупности фактов нарушений.

Как данный документ отразится на работе работающих в нашем регионе банков в Главном управлении ЦБ РФ по Волгоградской области разъяснить отказались, ссылаясь на то, что «проект документа только вышел, и для того чтобы его комментировать необходимо с ним детально ознакомиться».

Тем не менее ряд волгоградских банков уже в курсе проекта нового документа, по которому им придется работать в ближайшем будущем. Комментируя ситуацию корреспонденту V1.ru, представитель волгоградского филиала крупного московского банка, отказавшись от авторизованного комментария, рассказала, что новые правила усложнят работу коммерческих банков. Но правила на то и есть правила, чтобы их соблюдать.

По словам собеседника, получение банковской лицензии – сложная процедура. Банк России предъявляет ряд жестких требований как к самой кредитной организации, так и к первым лицам банка при регистрации и получении лицензии. Банкам, которые станут более уязвимыми, придется играть по правилам ЦБ.

В новом проекте требования ужесточены по целому ряду направлений деятельности, и в особенности по кредитованию.

Каждый банк, выдавая кредиты клиентам, конечно же, пытается обезопасить себя. По требованию ЦБ банк формирует резервы на покрытие возможных потерь на случай, если клиент будет задерживать платежи по кредиту или вовсе перестанет его погашать.

Так, лишиться лицензии можно будет в случае, если в отчетности банка представлена недостоверная информация по размерам резервов на возможные потери по ссудам и/или прочие потери, если они не соответствуют установленным Банком России нормативам. Отзыв лицензии грозит и при несоблюдении обязательных нормативов, численные значения которых определены Инструкцией Банка России №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 года. Также банк может попрощаться с лицензией, если в своем отчете не отразит фактические неисполнения обязательств перед кредиторами и/или обязанностей по уплате обязательных платежей.

Лишение лицензии ждет и в случае выявления не отраженных в отчетности, но фактически проведенных операций на сумму, в совокупности равную или превышающую 600 тысяч рублей.

По новым правилам банкам станет еще опаснее иметь в своей базе сомнительных клиентов, операции которых могут негативно отразиться на репутации банка. ЦБ обязывает банки «стучать» на нерадивых клиентов. Ожидается, что данное правило приведет к сокращению лазеек для проведения сомнительных операций. Этот пункт – бич коммерческих банков. Достаточно посмотреть тенденцию отзыва лицензий за последний год. Именно нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» является наиболее частым основанием для прекращения деятельности банка.

Вообще, решение об отзыве лицензии Банк России будет принимать на основании отчетности и другой информации, полученной от самой кредитной организации. Кроме того, будут учитываться акты проверок или иные документы, полученные в ходе проверки деятельности кредитной организации.

Распрощаться с лицензией можно и в случае, если «всевидящему оку» Банка России стало известно о совершенных, но не отраженных в бухгалтерском учете и отчетности операциях или сделках. То же самое касается и обратной ситуации. Скажем, банк не совершал операцию или сделку, а в бухгалтерском учете и отчетности данная операция или сделка отражена. Непорядок! Давайте сюда Вашу лицензию, господа.

Проще говоря, банку с большим количеством филиалов и операций надо очень внимательно относиться к формированию отчетности. Работы явно прибавится. Возможно, стоит предъявлять дополнительные меры к специалистам, так как ошибка рядового сотрудника бухгалтерии может привести к отзыву лицензии.

Но, как известно, любые изменения и ужесточения нормативной базы не возникают сами по себе и, как правило, имеют под собой веские основания.

«Не надо воспринимать проект изменения правил отзыва банковских лицензий лишь как упрощение процедуры для ЦБ. Если Банк России решил изменить правила, значит, действительно назрела такая необходимость. Вы поймите, коммерческий банк – сложный экономический механизм. Он связан не только с интересами хозяйственного субъекта, на территории которого он функционирует, но и с массой юридических и физических лиц – клиентов, которым он предлагает свои услуги. Определенные мерки, допускающие тот или иной банк на рынок, будь то оценка платежеспособности или требования обязательного страхования банковских вкладов, обязательны, чтобы исключить недобросовестных игроков, – считает прокурор Центрального района Волгограда Александр Расстрыгин. – Кроме того, отзыв лицензии – все таки силовая мера, и задача ЦБ РФ не дожидаться, пока коммерческий банк лопнет сам, а предоставить взвешенные и четко прописанные механизмы, которые должны носить профилактический и предупредительный характер».

По мнению прокурора, в случае, если банк не отвечает требованиям по кредитоспособности, предъявляемым Банком России, то уже можно судить о низком уровне его надежности. Как следствие – к такому банку можно применять механизм отзыва лицензии.

Впрочем, опубликовав проект новых правил, Банк России продолжает быть открытым к диалогу с банками. Предложения и отзывы по новому документу принимаются до 1 мая.