На днях стало известно, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) прекратило выкуп закладных у Волгоградского фонда жилья и ипотеки. В волгоградском ипотечном фонде информацию корреспонденту V1.ru подтвердили. Но отметили, что выкуп закладных не прекращен, а приостановлен. Однако возобновление работы АИЖК и фонда может затянуться на достаточно длительный срок. Специалисты считают, что этот тревожный сигнал может привести к спаду на рынке ипотечного кредитования и негативно отразиться на реализации нацпроекта «Доступное и комфортное жилье».

«Ситуация на рынке ипотечного кредитования достаточно серьезная. И это касается не только Волгограда и области», – комментирует вопрос начальник отдела по выдаче ипотечных займов «Волгоградского фонда жилья и ипотеки» Виктор Божко. – «АИЖК ужесточил стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. Агентство приостановило выкуп закладных у нашего фонда по причине роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам. У нас она составляет более 5% от общей суммы основного долга. Это очень много. Пока мы не понизим показатели просрочки, работа с нами не будет возобновлена».

Помочь Волгоградскому фонду жилья и ипотеки вызвалась областная администрация. По словам Виктора Божко, администрация направила в АИЖК письмо с просьбой наложить мораторий на неплательщиков и заморозить долги. Однако для фонда понизить процент задолженности можно только через суды. Судебные тяжбы с недобросовестными заемщиками, по мнению специалистов, отберут у фонда не только дополнительные нервы и деньги, но и минимум полгода. Такой срок способен вывести из нормальной рабочей колеи ведущего регионального оператора. Это естественным образом отразится на всем ипотечном рынке региона. По мнению специалистов рынка проблема возникла из-за большого объема кредитов, которые выдавались под невысокие проценты собственных средств заемщика.

«Большинство неплательщиков, заплативших первоначальный взнос в размере 10-15% собственных средств, квартирой не особенно дорожат. Не всегда торопятся погашать кредит. Клиенты брали крупные суммы, иногда сумма займа доходила до четырех миллионов рублей. Заемщики с хорошей работой были уверены в своих силах и в возможности погашения кредита. Однако работу легко потерять. На сегодняшний день пять-десять процентов заемщиков с хорошими ранее доходами лишились возможности погашать кредит своевременно. Культура погашения больше развита у клиентов, сумма внесенных собственных средств которых равна или превышает 30%. Тут уже люди дорожат жильем и настроены на более быстрое и аккуратное погашение ипотеки», – считает господин Божко.

Также хромала проверка кредитного качества заемщиков. Банкиры иногда закрывали глаза на подтверждение доходов, делая ипотеку более доступной практически для любого желающего. Но сравнивать ситуацию на рынке с ипотечным кризисом в США пока нельзя.

«Говорить об ипотечном кризисе рано. У наших банков пока все ставки по кредитам фиксированные. А то, что АИЖК прекратило выкупать закладные у фонда, объясняется не только ростом невозвратов, но и ограниченностью средств самого АИЖК, – рассказывает ведущий менеджер отдела ипотечного кредитования «Волгопромбанка» Нина Ольховикова. – Многие банки прекратили выкупать закладные и друг у друга. Правила игры ужесточаются. Для заемщика ужесточение правил может грозить не только ростом ставок по ипотеке. Уже, кстати, ряд банков, представленных в Волгограде и области, повысили свои ставки. Также банки будут прибегать к более тщательной проверке не только заемщика, но и его работодателя. Часто заемщики показывают в документах очень высокие доходы. Поэтому банк для сокращения своих рисков заинтересован в обработке и работодателя».

«Реакция банков последовала незамедлительно. Заемщику теперь однозначно сложнее получить ипотечный кредит, нежели, скажем, год назад. Требования по закладным постоянно ужесточаются. Под особое внимание АИЖК попали так называемые банковские формы подтверждения доходов. У нас в стране процент «серых» зарплат очень велик. Далеко не все клиенты могли оформить ипотеку по справке о доходах 2 НДФЛ. Некоторые банки разрешали подтверждать доходы по своим формам. АИЖК прекратило принимать подобные банковские формы», – отмечает директор компании «Недвижимость Поволжья» Сергей Кусмарцев.

Также по словам господина Кусмарцева, ужесточение требований коснулось сделок, в которых контрагенты продавец-покупатель являются родственниками. Считается, что часть таких сделок носит «притворный» характер. Расходование средств зачастую идет не по прямому назначению. Ситуация самым естественным образом может отразиться и на ценах на жилье. Уже сейчас риелторы отмечают некоторое замедление роста цен на рынке недвижимости нашего региона.

«Любые изменения на рынке ипотечного кредитования будь то ужесточение стандартов рефинансирования или более тщательная проверка кредитного качества заемщиков отражаются и на ценах на жилье. Сейчас о снижении цен на недвижимость в Волгограде и области говорить пока рано. Скорее наблюдается некоторое затишье. Но так как заемщикам получить ипотечный кредит станет труднее, покупательная способность будет стремиться к снижению. Естественно, и продавцы будут пытаться снизить цены, чтобы привлечь покупателя. Уже сейчас продавцы стали более сговорчивыми. Сейчас можно торговаться и значительно выигрывать в цене, совершая сделку», – считает руководитель агентства по недвижимости «Элита-Н» Марина Продина.