Вчера Московская международная валютная ассоциация направила обращение в адрес Дмитрия Медведева, Владимира Путина и Бориса Грызлова, содержащее предложения по внесению изменений в «антиотмывочный» закон. Обращение выражает абсолютное несогласие с наделением Росфинмониторинга функциями по отзыву банковских лицензий. А эксперты высказывают опасения, что в случае расплывчатости законодательных формулировок количество банков может значительно сократиться.

Напомним, что в настоящее время изменения в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» находятся на рассмотрении в Госдуме РФ. Поправки закрепляют возможность отзыва банковской лицензии за ФСФМ, оставив за Банком России право окончательного решения. «Центробанк, получая представление Росфинмониторинга, не обязан, но имеет право провести проверку и отозвать лицензию», – поясняет председатель комитета по финансовому рынку Владислав Резник.

Однако банкиры напуганы и активно пробуют повлиять на окончательное решение Госдумы. Как сообщили корреспонденту V1.ru в пресс-службе Московской международной валютной ассоциации (ММВА), «обсуждение предлагаемых изменений вызвало неоднозначные отклики в банковской среде. Инициаторы поправок считают, что они позволят снизить риск принятия субъективных решений и прямого произвола регулятора при рассмотрении вопроса об отзыве лицензии». О подобных примерах чрезмерных или «избирательных» действий сотрудников ЦБ РФ в банковском сообществе, к сожалению, приходилось слышать не раз. Однако целесообразность наделения ФСФР такими полномочиями, как впрочем и сам факт отзыва лицензии за нарушение закона «об отмывании», ставятся под сомнение. И это понятно. Ведь достаточно взглянуть на статистику отзыва лицензий у того или иного банка. Эксперты сетуют, что именно нарушение «антиотмывочного» закона в большинстве случаев является «началом конца» банка, а отнюдь не его финансовая неустойчивость или угроза вкладчикам и кредиторам.

«Нигде в законе не прописано, что ЦБ РФ не имеет права отозвать лицензию, если выявленные нарушения являются устранимыми, а ее отзыв приведёт к нарушению прав вкладчиков и кредиторов. Оспаривание подобных решений Банка России, не связанных с неудовлетворительным финансовым состоянием кредитной организации, сталкивается с определёнными трудностями. Закон не даёт указаний относительно тяжести нарушений. И формально ЦБ вправе отозвать лицензию даже за самые незначительные провинности», – сообщает в своем обращении президент ММВА Алексей Мамонтов.

К слову, практически нигде в мире нарушение «антиотмывочного» законодательства не карается так жестко, как у нас. Банки штрафуют или наказывают конкретных виновных лиц. Но лицензию банку сохраняют. Тем не менее нашлись и эксперты, поддерживающие усиление банковского надзора.

«Понятно, что банковское сообщество сейчас несколько напугано такой перспективой. Все новое вызывает опасения. Кроме того, все структуры боятся надзорных органов, не только банки. Всегда неприятно, когда регулятор «копается в сокровенном». Банкиры привыкли, что ЦБ РФ является единственной «наивысшей инстанцией». Но, на мой взгляд, «Росфинмониторинг» и так формально такими полномочиями наделен, ведь контроль за соблюдением данного закона он ведет. И, как мне кажется, функция «карающего» органа подойдет ему куда больше. А Банк России сможет выполнять свои первостепенные задачи. Но такую инициативу, действительно, можно будет назвать работающей только в том случае, если в законе четко будет прописано, что значит "отмывание"», – комментирует вопрос корреспонденту V1.ru директор Центра экономико-правовой поддержки предпринимательства Волгоградской торгово-промышленной палаты Вячеслав Никитский.

По сообщению одного из представителей банковского сообщества, пожелавшего сохранить анонимность, «такие «бредовые» идеи наделения серьезными полномочиями ФСФМ говорят лишь о том, что Банк России явно не справляется с этим фронтом работы. А стране в глазах мирового сообщества просто необходимо выглядеть «красиво». Только понимаются рекомендации ФАТФ (международная группа по противодействию отмыванию денежных средств, – прим. V1.ru) не совсем верно и выполняются с чрезмерным рвением».

Рекомендации же ФАТФ, по мнению Алексея Мамонтова, предлагают решать совсем иные вопросы, нежели тот, по чьей инициативе будет производиться отзыв у банка лицензии: Банком России или Росфинмониторингом. «На наш взгляд, неправомерны оба подхода в принципе, а соответственно, нет нужды вносить изменения в закон 115-ФЗ именно в этой части. Речь должна идти о том, чтобы отказаться от самой практики отзыва лицензии у кредитных организаций на основании выявленных нарушений требований законодательства о противодействии легализации (отмывания) преступных доходов».

Бороться же с обслуживанием банками незаконных операций их клиентов, по мнению Алексея Мамонтова, следует с помощью таких законодательных изменений, как наличие «широкого набора оснований для аннулирования банковских транзакций, квалифицированных как мошеннические, то есть связанные с выведением банковских активов без юридических последствий».

От комментариев по вопросам возможного расширения своих полномочий в межрегиональном управлении ФСФМ по ЮФО воздержались, заявив корреспонденту V1.ru лишь то, что «решение за Госдумой. Если полномочия нам дадут – мы их будем исполнять в соответствии с действующим законом».