Поволжский банк Сбербанка России с февраля смягчает требования к физлицам, желающим получить кредит, а также на три месяца запускает программу реструктуризации проблемных займов. Эксперты расценили эту новость как начало кредитной оттепели в целом на банковском рынке.

Поволжский банк, в который входит и Волгоградское отделение №8621 Сбербанка, в 2010 году поставил перед собой амбициозную задачу: к третьему кварталу нарастить объемы выдачи кредитов населению настолько, чтобы приблизиться к докризисным показателям. Об этом сообщил директор управления кредитования частных лиц Поволжского банка Сбербанка России Сергей Емельянов. Как известно, за время кризиса в связи с ужесточением условий выдачи займов объем кредитного портфеля Сбербанка, хоть и незначительно, но все же снизился. По Поволжскому банку в целом за прошлый год произошло снижение кредитного портфеля на 9,7 миллиарда рублей. На начало года остаток ссудной задолженности составил 96 миллиардов 335 миллионов рублей. Объем выдачи кредитов за прошлый год составил около 34 миллиардов рублей, что почти вдвое меньше объема выдачи в 2008 году.

Нарастить объемы банк планирует, смягчив целый ряд условий выдачи розничного кредитования. Правда, лишь для отдельных клиентов.

«Для сотрудников предприятий-участников зарплатных проектов мы решили предложить льготную ставку по кредитам, – сообщил Сергей Емельянов. – Стоимость кредита для таких клиентов будет ниже на 10%. К примеру, если процентная ставка по нецелевому кредиту сегодня составляет в среднем 19%, то для участников зарплатного проекта она будет равна 17,1%. Если жилищный кредит клиент может получить с процентной ставкой от 13,5% до 16,25%, то для держателей зарплатных карт она составит от 12,5% до 14,65%. Это существенные скидки, но получить их может только работник предприятия, подписавшего договор со Сбербанком по зарплатному проекту».

Как стало известно 34banka.ru, в Волгоградской области сегодня зарплатные карты держат 250 тысяч человек. А это значит, что практически каждый третий работающий житель региона может получить кредит со льготной ставкой. Кроме того, по словам господина Емельянова, для отдельных категорий граждан снижен минимальный размер первоначального взноса по жилищным кредитам. Если сегодня рядовой волгоградец должен внести в банк 20% от стоимости жилья, то отдельные лица могут внести всего лишь 10%.

«Во-первых, такая возможность предлагается сотрудникам предприятий-партнеров банка, – отмечает Сергей Емельянов. – Эти предприятия либо обслуживаются в Сбербанке, либо реализуют программы социальной поддержки работников, нуждающихся в улучшении своих жилищных условий. Соцподдержка обычно оказывается в виде субсидирования части процентной ставки по кредиту или же оплате первоначального взноса. Во-вторых, 90% заемных средств на покупку жилья мы можем предоставить участникам региональных социальных программ».

Кроме того, Сбербанк будет помогать и ветеранам в приобретении жилья. Если размер субсидии, выделенной ветерану на покупку жилья, недостаточен, то он может взять кредит в банке. Для этого ему, правда, придется привлечь созаемщиков, которыми могут быть братья, сестры, дети и племянники.

На решение вопроса с проблемными долгами Сбербанк дал себе три месяца. С 1 февраля по 1 мая банк запускает программу реструктуризации и рефинансирования кредитов для проблемных заемщиков, а также тех должников, на которых уже поданы иски в суд.

Тем заемщикам, кто брал кредит с дифференцированными платежами, банк предлагает в случае необходимости реструктуризовать свой долг. В круг таких клиентов включаются те, кто допустил просрочку сроком до 90 дней. Суть реструктуризации заключается прежде всего в увеличении срока кредитования. По жилищным кредитам – до семи лет, по потребительским – до трех лет. Кроме того, клиенту разработают индивидуальный график погашения задолженности, в соответствии с которым может быть приостановлено начисление неустоек и отсрочены платежи по основному долгу.

Кредит, предусматривающий погашение аннуитентными (равными) платежами, можно будет рефинансировать. Программа предусматривает выдачу некоего стабилизационного займа. Кредит предоставляется в сумме, необходимой для погашения текущей просроченной задолженности по жилищному кредиту, неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита, платежей по жилищному кредиту, которые только предстоит оплатить.

Еще одно новшество – заемщикам, на которых уже поданы исковые заявления в суд, но еще не принято решение о взыскании, будет предложено подписать мировые соглашения. По словам Сергея Емельянова, условия реструктуризации и рефинансирования кредитов будут приниматься в каждом случае индивидуально. Банк будет обращать внимание на такие факторы, как наличие постоянного заработка, подтвержденное документально снижение официального уровня дохода, отсутствие других «плохих» долгов.

«Мы всегда говорим нашим клиентам: есть проблемы – приходите в банк. Будем искать индивидуальные решения, – говорит заместитель управляющего Волгоградского отделения №8621 Сбербанка России Александр Черкашин. – Теперь для решения проблем наших клиентов стало еще больше возможностей».

Эксперты говорят о том, что инициативы Сберегательного банка положили начало кредитной оттепели в целом на банковском рынке. «Сбербанк служит ориентиром для других банков, которые, чтобы избежать снижения своей рыночной доли, скорее всего, также пойдут на смягчение кредитных условий, – поясняет аналитик ИК «Финам» Юлия Голышева. – Другое дело, что у них, как правило, все-таки меньше возможностей, чем у Сбербанка, который имеет широкий доступ к дешевым пассивам. Если говорить об условиях кредитования в целом, то возврата к докризисным уровням, по нашим оценкам, стоит ожидать не раньше следующего года. Пока риски наращивания кредитного портфеля остаются высокими, что закладывается банками в стоимость кредитов».