Банковское сообщество, депутаты и простые заемщики активно обсуждают инициативы, внесенные в госдуму на этой неделе. Пожалуй, максимальный интерес вызывают поправки, предполагающие уголовную ответственность для заемщиков, заведомо обманувших кредитора.

Напомним, на этой неделе депутат госдумы Анатолий Аксаков, один из авторов поправок, сообщил о подготовленных законопроекте «О потребительском кредитовании» и поправках в статьи 176 и 177 УК РФ («незаконное получение кредита» и «злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», соответственно, – прим. 34banka.ru). Если госдума примет поправки, то за невозможность расплатиться с банком заемщика ждет наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет. Несмотря на то, что поправки об уголовной ответственности еще не сформулированы окончательно, требуют многочисленных консультаций и согласований, законопроект уже вызвал оглушительный общественный резонанс.

Должники по кредитам, коих в одной Волгоградской области множество, разволновались. Однако корреспондента 34banka.ru в центре информации и общественных связей Ассоциации региональных банков России успокоили, заявив, что речь идет лишь о мошенниках, которые предоставляют в банк фиктивные документы – справки с места работы и жительства, информацию о заработной плате и так далее. «Причем привлечение к уголовной ответственности возможно только в том случае, если помимо такого обмана имеет место не возврат кредита и сумма непогашенного долга превышает 10 тысяч рублей», – отметил источник.

«Объем невозвращенных потребительских кредитов в РФ превысил пять миллиардов долларов. Соответственно, учитывая сложную ситуацию в национальной банковской системе, «Ассоциация региональных банков» стремится обезопасить себя и экономику России в целом от возможности дальнейшего развития данной негативной тенденции, – рассказывает корреспонденту 34banka.ru главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – В целом, предложения ассоциации выглядят адекватными текущей ситуации и, возможно, будут поддержаны госдумой. Стоит понимать, что эта инициатива снижает риски для банков. Это значит, что они смогут давать более дешевые кредиты добросовестным заемщикам. От этого выиграют все».

Сейчас, по словам замруководителя службы проверки и работы с задолженностью физлиц «Промсвязьбанка» Сергея Савотина, в борьбе со злостными неплательщиками банки действуют в нескольких направлениях: обращаются в коллекторские агентства, занимаются судебным преследованием, воздействуют через службу судебных приставов, если речь идет о мошенничестве, – сообщают в правоохранительные органы, где заводятся уголовные дела. «Нововведения смогут, пожалуй, облегчить взыскание долгов, поскольку по опыту, наибольшее воздействие на заемщика имеет именно опасность уголовного преследования, нежели имущественные претензии банка. Обычно опытные мошенники переписывают все свое имущество на родственников».

При этом господин Савотин отмечает, что в случае введения этой инициативы требования банков к заемщикам вряд ли серьезно поменяются. «Я не думаю, что снизятся требования к заемщику, и оценка кредитных заявок будет менее тщательной. Банки стараются следить за качеством кредитного портфеля, и данные нововведения в законодательстве вряд ли изменят процедуру проверки заемщиков», – считает банкир, отмечая тем не менее, что, скорее всего, количество обращений банков к коллекторам уменьшится.

К слову, действующее законодательство не позволяют привлекать к ответственности за кредитное мошенничество физлиц. Пока круг потенциальных субъектов преступления ограничивается ИП-шниками и руководителями организаций. Таким образом, если физлицом были совершены действия, подпадающие под определение «незаконного получения кредита», его невозможно привлечь к ответственности ни по части 1 статьи 176 УК РФ, ни по статье 14.11 КоАП («незаконное получение кредита», – прим. 34banka.ru).

Анатолий Аксаков отметил, что поправки добросовестным заемщикам не угрожают. А необходимы они для борьбы с кредитными мошенниками и уклонистами, которые, по сути, наносят удар не по банку, а по его вкладчикам и кредиторам. Ведь средства, которые банк предоставляет в виде кредитов, фактически привлекаются у физлиц. Более того, сегодня за кредитное мошенничество приходится расплачиваться добросовестным заемщикам повышением кредитной ставки.

Однако некоторые участники рынка полагают, что шансы на принятие поправок к указанным статьям УК РФ ничтожно малы. «Мне кажется, что такой проект в госдуме не пройдет, – комментирует вопрос исполнительный директор компании Creditway Евгений Косолапов. – Во-первых, потому что сумма непогашенного долга в 10 тысяч рублей – мала. Во-вторых, с социальной точки зрения, поправки весьма противоречивы и формальны».