В условиях кризиса главное: сохранять спокойствие! Здравый рассудок и взвешенные решения еще никого не подводили. Даже если вы – гражданин России и являетесь заемщиком или вкладчиком кредитной организации.

Заемщкам посвящается

Кредиты, займы, ссуды... Они ворвались в нашу жизнь, и большинство волгоградцев давно и прочно сидит на кредитной «игле». Непростые времена заставляют банки придумывать все новые ухищрения. Одни просят заемщиков погасить кредит досрочно. Другие повышают ставки по уже выданным ранее кредитам.

«Если вы уже взяли кредит, обязательно вносите платежи точно в срок, иначе у банка появится повод разорвать с вами договор и потребовать вернуть кредит досрочно, – рекомендует финансовый эксперт общественной организации «Союз заемщков и вкладчиков России» Игорь Таболин. – Не поддавайтесь на письма из банков с предложением погасить какую-то часть кредита досрочно – это лишь пожелания банка. Хотя, конечно, если есть желание поддержать кредитную организацию, то это сделать можно. Лучше всего платить в кассу банка или его банкомат, после чего внимательно проверять полученные квитанции и хранить их до полного погашения кредита».

После полного погашения займа Игорь Таболин рекомендует в обязательном порядке подписать с банком акт взаиморасчетов.

На сегодняшний день в Волгоградской области местные банки работают стабильно. Однако практически еженедельно тот или иной регион России лихорадит от новости о том, что очередной банк лишен лицензии. По словам господина Таболина, необходимо помнить, что даже если банк «прогорел», платить по кредиту, соблюдая все условия договора, все равно необходимо.

«Договор действует, пока существуют кредитор и заемщик, а значит, могут начисляться проценты и штрафные санкции. Кредит превращается в таком случае в денежное обязательство, которое нужно исполнять надлежащим образом. Отзыв лицензии говорит о том, что организация перестала быть банком, но при этом ваш долг никуда не исчез – вы должны теперь другой организации, на тех же условиях, что и банку, у которого брали кредит», – подчеркивает Игорь Таболин.

Вкладчикам: не нервничать

Непонятно, кем сейчас лучше являться: заемщиком или вкладчиком. Первые нервничают потому, что не могут погасить кредит вовремя. Вторые – не знают, что делать со своими пока еще свободными денежными средствами. «Если у вас есть вклад в банке, который нормально работает, советую еще раз внимательнее изучать условия размещения вкладов и не торопиться с решением их изымать», – рассказывает Игорь Таболин.

Эксперты отмечают, что не стоит гнаться за высокими процентами по банковским вкладам. По мнению управляющего филиалом «Волгоградский» «Русстройбанка» Виктора Чурзина, средняя ставка по волгоградскому рынку для рублевых депозитов составляет 13-14% годовых.

«Для депозитов в иностранной валюте оптимальной в настоящий момент считается ставка 12-13%», – отмечают в «Союзе заемщиков и вкладчиков».

«Лучше немного подождать. Когда рынок перестанет лихорадить, можно будет спокойно выбрать подходящие условия. Тем более что в любом новом предложении банка о вкладе могут быть "подводные камни"», – напоминает Игорь Таболин.

Многие финансовые учреждения на сегодняшний день предлагают сверхвыгодные условия по вкладам. Первое, что бросается в глаза: высокая процентная ставка. Но при этом сумма депозита, который необходимо внести в банк, далека от реальных возможностей среднестатистического волгоградца. Не стоит верить и в обещание сверхдоходов учреждений, маскирующихся под финансовые.

«В скором времени могут особенно проявиться «чересчур выгодные» предложения от финансовых пирамид, маскирующихся под кредитные потребительские кооперативы граждан и различные инвестиционные компании, – считает Игорь Таболин. – Я советую потенциальным вкладчикам быть бдительнее и очень внимательно изучать условия, которые вам предлагает финансово-кредитная организация, дабы потом не остаться «у разбитого корыта». Привлекательных вкладов с каждым днем становится больше. Банкиры понимают, что люди, снявшие деньги со счетов, постепенно привыкают к ситуации и начинают размышлять, как им поступить. А для банков сейчас привлечение средств от населения – один из способов повысить свою "плавучесть"».

Эксперты отмечают, что если банк стабильно работает, а ваш вклад не превышает 700 тысяч рублей, изымать деньги не стоит и тем более не стоит паниковать. По мнению начальника ГУ ЦБ РФ по Волгоградской области Александра Широкого, заемщики сами могут спровоцировать проблемы банковского сектора. Если же кредитная организация продолжает работать, не торопитесь.

«В большинстве случаев, если клиент расторгает договор банковского вклада досрочно, то он теряет проценты. Ставка пересчитывается, как правило, по 0,1% годовых в зависимости от суммы вклада, – поясняет заместитель управляющего волгоградского филиала банка «Уралсиб» Юлия Кольчугина. – Хотя некоторые банки предлагают вклады, где при расторжении договора клиент не теряет проценты или пересчет производится по льготной ставке в зависимости от градации по срокам. Эти нюансы обязательно прописаны в договоре».

Если же ваш банк уже попал в критическую ситуацию, то ее не исправить и деньги не получить до окончания процедуры банкротства. Кстати, если случилось худшее, но ваш банк является участником системы страхования вкладов, напомним, что деньги вам вернут. Другое дело, если банк уже сейчас не возвращает проценты и сам вклад.

«В случае, если ваши права нарушены, надо направить в банк заявление с просьбой вернуть сумму вклада с процентами, – считает Игорь Таболин. – Заявление лучше отправлять заказным письмом с уведомлением, которое может быть использовано как доказательство уведомления в судебном разбирательстве».

Как видите, паника – не лучший советчик. Столкнувшись с трудностями, подойдите к их решению с умом. Выход наверняка найдется!